Деньги, если они есть, должны приносить прибыль. Один из эффективных финансовых инструментов для физических и юридических лиц – это депозит. Многие вкладчики допускают ошибку – ориентируются исключительно на размер процентной ставки при выборе банка. А важно учитывать совокупность критериев, в том числе мобильность, возможность пополнения, снятия, способ начисление процентов и не только. И далее о том, в каком банке лучше открывать депозит в Казахстане в 2025 году.
Самые выгодные депозиты
Перед тем, как рассмотреть основные предложения финансового рынка, важно понять параметры вклада, которые могут опционно быть подключены к разным продуктам. Основные из них:
- ставка – чем она больше, тем лучше. Но обращать внимание стоит не только на номинальную ставку, но и на эффективную годовую ставку (она на 0,5-1% отличается от номинальной).
- срок. Обычно процентные ставки по долгосрочным депозитам больше, чем проценты по краткосрочным. Если нет потребности в деньгах, то лучше открывать депозитный счет на срок от 365 дней и более. Но специфика рынка в Казахстане, что эффективная годовая ставка на депозиты от 3 до 6 месяцев больше, чем процент на депозиты, открытые от 1 года.
- возможность пополнения. Мобильность вклада не всегда доступна клиентам, не все банки ее предлагают. Если есть желание систематически увеличивать тело вклада и соответственно сумму начисленных процентов, то нужно изначально ориентировать на подобное предложение.
- опция снятия начисленных процентов. Как правило, возможность использования начисленных процентов снижает доходность депозита,и, наоборот. Плюс есть учреждения, которые начисленные проценты ежемесячно суммируют к телу вклада, тем самым увеличивая его доходность. А есть банки, которые просто накапливают проценты и выплачивают их в конце срока.
- мультивалютность. Валютные вклады всегда имеют ставки ниже, чем вклады в национальной валюте. Поэтому ориентироваться нужно на стабильность курса. Если существует необходимость диверсифицировать портфель, то лучше открывать мультивалютный вклад.
Дополнительно перед открытием депозитного счета нужно изучить репутацию банка, отзывы, размер статутного и инвестиционного капитала. Обязательно важно учитывать, застрахован вклад или нет (проверить участвует компания в Фонде Гарантирования вкладов РК или нет).
Halyk банк – «Максимальный»
Минимальная сумма вклада составляет 1000 тенге. Открыть счет можно на срок от 6 до 12 месяцев. Действует возможность автоматического пролонгирования. Выплата процентов по схеме капитализации, то есть начисленная сумма дохода будет добавляться на системной основе к основной сумме депозита.
Интересно то, что ставка по вкладу на 6 месяцев, больше, чем на 12. В частности:
- номинальный процент – 15,5%, эффективная ставка – 17% (на 6мес.);
- номинальная ставка на год составляет 13,9;, а эффективная годовая ставка – 15%.
Выплата процентов в конце срока. Возможно досрочное расторжение вклада, но с рисками потерять доходность.
Home Credit Bank – «Сберегательный акционный»
Здесь уже минимальная сумма вклада значительно отличается от ХаликБанка. Открыть счет можно от 100 000 тенге. Условия чем то схожи с предыдущим вариантом. Вклад доступен на два периода – 6 или 12 месяцев. Эффективная ставка по первому предложению составляет 18%, а процент на год снижается до 17%.
Возможно систематическое пополнение счета. Проценты выплачиваются в конце срока с учетом капитализации. Пополнить можно через интернет-банкинг.
Center Credit банк – «Рахмет»
Идеальное предложение для тех, кто желает открыть вклад на короткий период. Минимальный срок – 3 месяца. Процентная ставка составит 17,2%. Также возможно воспользоваться депозитом на полгода и год. Процентная ставка составляет 16,1 и 14,9% соответственно.
Специфика банка: открывать депозит лучше через мобильное приложение. В таком случае процент будет на несколько пунктов выше, чем при непосредственном обращении в банк.
Минимальная сумма – 500 000 тенге, что на порядок больше, чем минимальный порог в других банках.
Нурбанк – «Нур Алтын Сберегательный»
Действуют два срока депонирования средств – 3 и 6 месяцев. В зависимости от срока устанавливается ставка от 17.5 до 17% (это годовой эффективный процент). Приятный бонус – минимальная сумма от 5 000 тенге.
Bank RBK – SAFE
Доступный минимальный порог – 15 000 тенге. Открыть счет можно на полгода или год. Начисление процентов – с капитализацией. Эффективная процентная ставка составляет 17,5 и 15,5% соответственно.
Проценты выплачиваются в конце срока без возможности досрочного снятия
Таким образом, выбор вклада зависит от индивидуальных возможностей и запросов клиента. Финансовый маркетплейс помогает с учетом исходных параметров предложить оптимальный продукт для открытия вклада в банках Казахстана.